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中国大学MOOC商业银行经营学作业答案

商业银行经营学

学校: 九八五题库

学校: 超星学习通

题目如下：

1. 1. 下列不属于《巴塞尔协议II》所提出的要求的是

A. 信贷约束

B. 资本充足率

C. 监管约束

D. 市场约束

答案: 信贷约束

2. 2. 资本票据的期限一般为

A. 3-5年

B. 20年以上

C. 1-3年

D. 7-15年

答案: 7-15年

3. 3. 《巴塞尔协议ІІІ》将一级资本充足率的下限调整为

A. 8%

B. 4%

C. 6%

D. 12%

答案: 6%

4. 4. 《巴塞尔协议ІІІ》将普通股构成的核心一级资本占风险资产的下限调整为

A. 2%

B. 6%

C. 3%

D. 4.5%

答案: 4.5%

5. 5. 《巴塞尔协议ІІІ》要求银行还需另设“资本防护缓冲资金”，且总额不低于银行风险资产的

A. 1%

B. 4%

C. 1.5%

D. 2.5%

答案: 2.5%

6. 6. 期限在1年以上的利率合约的信用转换系数为

A. 5%

B. 1%

C. 0%

D. 0.5%

答案: 0.5%

7. 7. 期限在1年或1年以下的利率合约的信用转换系数为

A. 5%

B. 0%

C. 0.5%

D. 1%

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8. 8. 《巴塞尔协议ІІІ》过渡期为

A. 7年

B. 10年

C. 5年

D. 8年

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9. 9. 一般而言，股利水平应在相对稳定的基础上随银行净收益的增加而逐步

A. 不变

B. 增大

C. 无法确定

D. 缩小

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10. 10. 以下哪项（ ）不是0%风险权数的资产

A. 特别提款权

B. 国债

C. 短期企业债

D. 现金

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11. 11. 完全以居住用途的房产作抵押的贷款的风险权数为

A. 50%

B. 100%

C. 75%

D. 20%

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12. 12. 资本票据的期限为1-5年不等。它可以在金融市场上公开出售，也可向银行的客户推销。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

13. 13. 银行并购的最根本原因是追求利润和迫于竞争压力。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

14. 14. 一般而言，银行优先股持有人按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权弱于普通股持有人。

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15. 15. 银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

16. 16. 压缩银行的资产规模、调整资产结构等策略属于分子策略。

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17. 17. 【单选题】下列不属于《巴塞尔协议II》所提出的要求的是

A. 信贷约束

B. 资本充足率

C. 监管约束

D. 市场约束

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18. 18. 【单选题】资本票据的期限一般为

A. 3-5年

B. 20年以上

C. 1-3年

D. 7-15年

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

19. 19. 【单选题】《巴塞尔协议ІІІ》将一级资本充足率的下限调整为

A. 8%

B. 4%

C. 6%

D. 12%

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

20. 20. 【单选题】《巴塞尔协议ІІІ》将普通股构成的核心一级资本占风险资产的下限调整为

A. 2%

B. 6%

C. 3%

D. 4.5%

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21. 21. 【单选题】《巴塞尔协议ІІІ》要求银行还需另设“资本防护缓冲资金”，且总额不低于银行风险资产的

A. 1%

B. 4%

C. 1.5%

D. 2.5%

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22. 22. 【单选题】《巴塞尔协议ІІІ》过渡期为

A. 7年

B. 10年

C. 5年

D. 8年

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23. 23. 【单选题】一般而言，股利水平应在相对稳定的基础上随银行净收益的增加而逐步

A. 不变

B. 增大

C. 无法确定

D. 缩小

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24. 24. 【单选题】超过偿付期限的贷款、可疑贷款被称为

A. 无风险资产

B. 风险较高资产

C. 风险较小资产

D. 问题资产

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25. 25. 【单选题】以下哪项（ ）不是0%风险权数的资产

A. 特别提款权

B. 国债

C. 短期企业债

D. 现金

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26. 26. 【单选题】完全以居住用途的房产作抵押的贷款的风险权数为

A. 50%

B. 100%

C. 75%

D. 20%

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27. 27. 【判断题】资本票据的期限为1-5年不等。它可以在金融市场上公开出售，也可向银行的客户推销。

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28. 28. 【判断题】银行并购的最根本原因是追求利润和迫于竞争压力。

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29. 29. 【判断题】一般而言，银行优先股持有人按固定股息率取得股息，对银行清算的剩余资产的分配权弱于普通股持有人。

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30. 30. 【判断题】银行资本充足性是指银行资本数量必须超过金融管理当局所规定的能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。

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31. 31. 【判断题】压缩银行的资产规模、调整资产结构等策略属于分子策略。

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32. 32. 超过偿付期限的贷款、可疑贷款被称为

A. 无风险资产

B. 风险较高资产

C. 风险较小资产

D. 问题资产

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33. 1. 下列哪些属于特种储蓄存款

A. 团体储蓄

B. 国债定期户头储蓄

C. 养老金储蓄

D. 存贷结合储蓄

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34. 2. 根据存款波动程度，可将银行存款可划分哪几类

A. 准变性存款

B. 易变性存款

C. 不变性存款

D. 稳定性存款

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35. 3. 决定银行盈利水平的基础是

A. 净利润

B. 负债

C. 收入

D. 存款

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36. 4. 以下哪项不是商业银行负债结构的主要组成部分

A. 借入款项

B. 央行借款

C. 其他负债

D. 存款

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37. 5. 以下哪个选项内容不属于广义的储蓄概念

A. 居民个人储蓄

B. 国际金融机构储蓄

C. 政府储蓄

D. 企业储蓄

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38. 6. 以下哪项（ ）不是存款工具创新的原则。

A. 规范性

B. 连续性

C. 效益性

D. 盈利性

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39. 7. 以下哪个选项（ ）不属于定期存款工具创新。 得分/总

A. ATS

B. CDs

C. NOWs

D. MMC

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40. 8. 以下哪项不属于沪深股市上市公司二次融资的三大手段

A. IPO

B. 配股

C. 增发

D. 可转债

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41. 9. 商业银行负债是指商业银行承担的尚未偿还的、能够以货币计量、必须以资产或劳务偿付的债务，它代表商业银行对其债务人所承担的全部经济责任，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。

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42. 10. 商业银行的负债结构主要由存款和借入款项两个方面的内容所组成。

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43. 11. 从资金运用的角度看，广义的储蓄等于收入和消费之差，即政府、企业和居民的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。

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44. 12. 可转让定期存单是按某一固定期限和浮动利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。

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45. 13. 稳定性存款，主要指定期存款、可转让存单及专项存款等。这类存款在约定期内一般不能提前支取，故是稳定性最弱的存款。

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46. 14. 可转债具有债权和期权的双重属性，其持有人可以选择持有债券到期，获取公司还本付息;也可以选择在约定的时间内转换成股票，享受股利分配或资本增值。

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47. 15. 我国银行在伦敦市场发行美元债券，属于欧洲美元金融债券。

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48. 16. 【多选题】下列哪些属于特种储蓄存款

A. 团体储蓄

B. 国债定期户头储蓄

C. 养老金储蓄

D. 存贷结合储蓄

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49. 17. 【多选题】根据存款波动程度，可将银行存款可划分哪几类

A. 准变性存款

B. 易变性存款

C. 不变性存款

D. 稳定性存款

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50. 18. 【单选题】决定银行盈利水平的基础是

A. 净利润

B. 负债

C. 收入

D. 存款

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51. 19. 【单选题】以下哪项不是商业银行负债结构的主要组成部分

A. 借入款项

B. 央行借款

C. 其他负债

D. 存款

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52. 20. 【单选题】以下哪个选项内容不属于广义的储蓄概念

A. 居民个人储蓄

B. 国际金融机构储蓄

C. 政府储蓄

D. 企业储蓄

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53. 21. 【单选题】以下哪项（ ）不是存款工具创新的原则。

A. 规范性

B. 连续性

C. 效益性

D. 盈利性

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54. 22. 【单选题】 以下哪个选项（ ）不属于定期存款工具创新。 得分/总

A. ATS

B. CDs

C. NOWs

D. MMC

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55. 23. 【单选题】以下哪项不属于沪深股市上市公司二次融资的三大手段

A. IPO

B. 配股

C. 增发

D. 可转债

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56. 24. 【判断题】商业银行负债是指商业银行承担的尚未偿还的、能够以货币计量、必须以资产或劳务偿付的债务，它代表商业银行对其债务人所承担的全部经济责任，是支撑商业银行资产业务的重要资金来源。

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57. 25. 【判断题】商业银行的负债结构主要由存款和借入款项两个方面的内容所组成。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

58. 26. 【判断题】从资金运用的角度看，广义的储蓄等于收入和消费之差，即政府、企业和居民的所有货币收入扣除各项生产性和消费性支出后的剩余部分。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

59. 27. 【判断题】可转让定期存单是按某一固定期限和浮动利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

60. 28. 【判断题】稳定性存款，主要指定期存款、可转让存单及专项存款等。这类存款在约定期内一般不能提前支取，故是稳定性最弱的存款。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

61. 29. 【判断题】可转债具有债权和期权的双重属性，其持有人可以选择持有债券到期，获取公司还本付息;也可以选择在约定的时间内转换成股票，享受股利分配或资本增值。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

62. 30. 【判断题】我国银行在伦敦市场发行美元债券，属于欧洲美元金融债券。

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63. 1. 一般认为最早出现的现代银行是

A. 英格兰银行

B. 瑞典国家银行

C. 花旗银行

D. 威尼斯银行

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64. 2. 商业银行最基本的功能是

A. 信用中介

B. 管理风险

C. 调节经济

D. 信用创造

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65. 3. 支付中介是指商业银行利用（ ），为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。

A. 储蓄存款账户

B. 活期存款账户

C. CD

D. 定期存款账户

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66. 4. 商业银行的决策系统由（ ）构成

A. 股东大会、董事会和高管层

B. 股东大会和董事会

C. 董事会和高管层

D. 董事会、监事会和高管层

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67. 5. 可以作为银行第二准备的资产包括（）。

A. 国库券及其他短期国债

B. 股票、国债

C. CD及国库券

D. 股票、公司债券

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68. 6. 商业银行的监督系统一般由（ ）组成。

A. 监事会以及董事会中的审计委员会

B. 监事会和股东大会

C. 董事会和监事会

D. 监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门

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69. 7. 商业银行是以利润最大化为其经营目标的特殊经营机构，所以商业银行经营管理理论的核心是盈利性。

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70. 8. 大部分现代商业银行产生的途径是根据经济发展的需要，以股份公司形式组建而成。

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71. 9. 客户要想利用商业银行的支付中介功能，获得转账结算等服务便利，首先必须在商业银行开立活期存款账户。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

72. 10. 商业银行在发挥支付中介功能过程中，除了可节约社会流通费用，增加生产资本投入外，还可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

73. 11. 商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务，而衍生出更多存款，这个功能是金融创新。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

74. 12. 通过创造流通工具和支付手段，满足社会经济发展对流通和支付手段的需要，节约现金使用和流通费用。商业银行的这一功能被称为是信用中介。

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75. 13. 英国式全能银行可以通过设立独立法人公司来从事证券承销等业务，但不能持有工商企业股票。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

76. 14. 德国式全能银行既能全面经营银行业务，又能经营证券业务和保险业务，还能投资于工商企业的股票。

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77. 15. 美国的非银行性持股公司是通过大企业控制某一银行的主要股份组织起来的银行形式。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

78. 16. 【单选题】一般认为最早出现的现代银行是

A. 英格兰银行

B. 瑞典国家银行

C. 花旗银行

D. 威尼斯银行

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

79. 17. 【单选题】商业银行最基本的功能是

A. 信用中介

B. 管理风险

C. 调节经济

D. 信用创造

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80. 18. 【单选题】支付中介是指商业银行利用（ ），为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移资金等业务活动。

A. 储蓄存款账户

B. 活期存款账户

C. CD

D. 定期存款账户

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

81. 19. 【单选题】商业银行的决策系统由（ ）构成

A. 股东大会、董事会和高管层

B. 股东大会和董事会

C. 董事会和高管层

D. 董事会、监事会和高管层

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82. 20. 【单选题】可以作为银行第二准备的资产包括（）。

A. 国库券及其他短期国债

B. 股票、国债

C. CD及国库券

D. 股票、公司债券

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

83. 21. 【单选题】商业银行的监督系统一般由（ ）组成。

A. 监事会以及董事会中的审计委员会

B. 监事会和股东大会

C. 董事会和监事会

D. 监事会、董事会中的审计委员会以及银行的稽核部门

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

84. 22. 【判断题】商业银行是以利润最大化为其经营目标的特殊经营机构，所以商业银行经营管理理论的核心是盈利性。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

85. 23. 【判断题】大部分现代商业银行产生的途径是根据经济发展的需要，以股份公司形式组建而成。

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86. 24. 【判断题】客户要想利用商业银行的支付中介功能，获得转账结算等服务便利，首先必须在商业银行开立活期存款账户。

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87. 25. 【判断题】商业银行在发挥支付中介功能过程中，除了可节约社会流通费用，增加生产资本投入外，还可使商业银行持续拥有比较稳定的廉价资金来源。

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88. 26. 【判断题】商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款或从事投资业务，而衍生出更多存款，这个功能是金融创新。

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89. 27. 【判断题】通过创造流通工具和支付手段，满足社会经济发展对流通和支付手段的需要，节约现金使用和流通费用。商业银行的这一功能被称为是信用中介。

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90. 28. 【判断题】英国式全能银行可以通过设立独立法人公司来从事证券承销等业务，但不能持有工商企业股票。

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91. 29. 【判断题】德国式全能银行既能全面经营银行业务，又能经营证券业务和保险业务，还能投资于工商企业的股票。

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92. 30. 【判断题】美国的非银行性持股公司是通过大企业控制某一银行的主要股份组织起来的银行形式。

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93. 1. 以下哪些选项会影响银行库存现金周转时间（ ）。

A. 经办人员的配置

B. 交通运输工具的先进程度

C. 银行营业网点的分布状况和距离

D. 进出库制度与营业时间的相互衔接情况

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94. 2. 以下哪些因素会影响银行超额准备金需要量（ ）

A. 存贷款因素

B. 法定付款准备金比率

C. 同业往来

D. 信贷资金调拨

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95. 3. 从经营的角度讲，库存现金的保存应当

A. 保持适度

B. 以上均不对

C. 越少越好

D. 越多越好

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96. 4. 商业银行可以动用的全部可用资金被称为（ ）

A. 时点头寸

B. 基础头寸

C. 时期头寸

D. 可用头寸

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97. 5. 商业银行流动性最强的资产为（ ）

A. 现金资产

B. 企业债券

C. 股票

D. 国债

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98. 6. 如果银行后勤保障条件较好，运送现金的车辆、保安充足且服务周到，对库存现金的需要量也就越（ ）。

A. 以上均不准确

B. 不变

C. 少

D. 多

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99. 7. 当存款增加，最终引起超额准备金的（ ）。

A. 不变

B. 下降

C. 上升

D. 以上均不对

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100. 8. 商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（ ）。

A. 商业银行内部资金调度

B. 同业拆借

C. 短期债券回购

D. 央行融资

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101. 9. 超额准备金是商业银行的可用资金，因此，其多寡直接影响着商业银行的信贷扩张能力。

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102. 10. 在途资金，也称托收未达款，由于通常在途时间较长，因此将其视同现金资产。

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103. 11. 如果银行后勤保障条件较好，运送现金的车辆、保安充足且服务周到，则在每个营业性机构就需要放置更多的现金 。

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104. 12. 存款准备金包括两个部分：一是按照中央银行规定的比例上缴的法定存款准备金；二是准备金账户中超过了法定准备金的超额准备金。

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105. 13. 当商业银行在分析期中同业往来科目是应付余额，表明在这一时期内，该银行要向他行归还到期拆入款大于应该收回的拆出款，该行的超额准备金就会下降。

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106. 14. 银行将款项存放同业的主要目的是为了支付代理行代理本行业务的成本。因此，本行使用代理行服务的数量和项目，就成为影响同业存款需要量的最基本的因素。

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107. 15. 银行对头寸的预测，主要是预测贷款数额的变化趋势。

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108. 16. 库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因而，库存现金是一种固定资产。

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109. 17. 【多选题】以下哪些选项会影响银行库存现金周转时间（ ）。

A. 经办人员的配置

B. 交通运输工具的先进程度

C. 银行营业网点的分布状况和距离

D. 进出库制度与营业时间的相互衔接情况

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110. 18. 【多选题】以下哪些因素会影响银行超额准备金需要量（ ）

A. 存贷款因素

B. 法定付款准备金比率

C. 同业往来

D. 信贷资金调拨

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111. 19. 【单选题】从经营的角度讲，库存现金的保存应当

A. 保持适度

B. 以上均不对

C. 越少越好

D. 越多越好

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112. 20. 【单选题】法定存款准备金率提高时，商业银行的超额准备就相应（ ），其信贷扩张能力（ ）

A. 增加 增加

B. 减少 减少

C. 减少 增加

D. 增加 减少

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113. 21. 【单选题】商业银行可以动用的全部可用资金被称为（ ）

A. 时点头寸

B. 基础头寸

C. 时期头寸

D. 可用头寸

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114. 22. 【单选题】商业银行流动性最强的资产为（ ）

A. 现金资产

B. 企业债券

C. 股票

D. 国债

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115. 23. 【单选题】如果银行后勤保障条件较好，运送现金的车辆、保安充足且服务周到，对库存现金的需要量也就越（ ）。

A. 以上均不准确

B. 不变

C. 少

D. 多

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116. 24. 【单选题】当存款增加，最终引起超额准备金的（ ）。

A. 不变

B. 下降

C. 上升

D. 以上均不对

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117. 25. 【单选题】商业银行灵活调度头寸的最主要的渠道或方式是（ ）。

A. 商业银行内部资金调度

B. 同业拆借

C. 短期债券回购

D. 央行融资

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118. 26. 【判断题】在途资金，也称托收未达款，由于通常在途时间较长，因此将其视同现金资产。

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119. 27. 【判断题】如果银行后勤保障条件较好，运送现金的车辆、保安充足且服务周到，则在每个营业性机构就需要放置更多的现金 。

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120. 28. 【判断题】存款准备金包括两个部分：一是按照中央银行规定的比例上缴的法定存款准备金；二是准备金账户中超过了法定准备金的超额准备金。

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121. 29. 【判断题】银行将款项存放同业的主要目的是为了支付代理行代理本行业务的成本。因此，本行使用代理行服务的数量和项目，就成为影响同业存款需要量的最基本的因素。

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122. 30. 【判断题】银行对头寸的预测，主要是预测贷款数额的变化趋势。

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123. 31. 【判断题】库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支。因而，库存现金是一种固定资产。

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124. 32. 银行在现金资产的管理中，应当坚持的原则有（ ）

A. 灵活调整原则

B. 安全保障原则

C. 适时调节原则

D. 总量适度原则

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125. 33. 法定存款准备金率提高时，商业银行的超额准备就相应（ ），其信贷扩张能力（ ）

A. 增加 增加

B. 减少 减少

C. 减少 增加

D. 增加 减少

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126. 1. 按照期限分类可将商业贷款分为（ ）。

A. 透支

B. 长期贷款

C. 定期贷款

D. 活期贷款

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127. 2. 我国《商业银行法》规定商业银行应遵循的经营方针是 （ ）。

A. 稳定性

B. 安全性

C. 效益性

D. 流动性

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128. 3. 以下哪些选项属于贷款定价的原则 （ ）。 得分/总分

A. 维护银行形象原则

B. 利润最大化原则

C. 扩大市场份额原则

D. 保证贷款安全原则

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129. 4. 抵押物的处分主要有哪些方式（ ）。

A. 拍卖

B. 报废

C. 兑现

D. 转让

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130. 5. 以下哪些选项属于短期负债（ ）。

A. 短期借款

B. 应付账款

C. 应交税金

D. 应付票据

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131. 6. 借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还的贷款属于（ ）。

A. 关注贷款

B. 次级贷款

C. 正常贷款

D. 可疑贷款和损失贷款

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132. 7. 政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利润等代为发放、监督使用并协助收回的贷款被称作（ ）。

A. 特定贷款

B. 自营贷款

C. 委托贷款

D. 担保贷款

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133. 8. 一般来说，分级授权的主要依据是（ ）。

A. 贷款金额

B. 贷款信用

C. 银行资质

D. 偿还能力

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134. 9. 以下哪一指标（ ）反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力。

A. 贷款/存款比率

B. 中长期贷款比率

C. 单个企业贷款比率

D. 贷款/资本比率

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135. 10. 我国商业银行法规定对同一客户的贷款余额不得超过银行资本金的（ ）。

A. 30%

B. 20%

C. 10%

D. 50%

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136. 11. 以下哪个选项（ ）不属于速动资产。

A. 存货

B. 现金

C. 有价证券

D. 应收账款

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137. 12. 流动负债率越高，表明企业长期负债的负担就越（ ）。

A. 以上选项均不对

B. 重

C. 轻

D. 没有关系

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138. 13. 我国票据贴现业务属于中长期贷款范围。

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139. 14. 担保贷款手续复杂，且需要花费抵押物(质物)的评估、保管以及核保等费用，贷款的成本也比较大。

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140. 15. 一次性偿还是指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金的贷款，利息也必须一次性付清。

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141. 16. 银行授信管理通常是指广义授信，也就是银行对客户授信额度的管理 ，即银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制量，以控制风险、提高效率。

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142. 17. 存货周转率以次数来表示，次数越多，即变现速度越快，偿债能力也越弱。

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143. 18. 【多选题】我国《商业银行法》规定商业银行应遵循的经营方针是 （ ）。

A. 稳定性

B. 安全性

C. 效益性

D. 流动性

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144. 19. 【多选题】抵押物的处分主要有哪些方式（ ）。

A. 拍卖

B. 报废

C. 兑现

D. 转让

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145. 20. 【多选题】以下哪些选项属于短期负债（ ）。

A. 短期借款

B. 应付账款

C. 应交税金

D. 应付票据

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146. 21. 【单选题】借款人依靠其正常的经营收入已经无法偿还贷款的本息，而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还的贷款属于（ ）。

A. 关注贷款

B. 次级贷款

C. 正常贷款

D. 可疑贷款和损失贷款

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147. 22. 【单选题】政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利润等代为发放、监督使用并协助收回的贷款被称作（ ）。

A. 特定贷款

B. 自营贷款

C. 委托贷款

D. 担保贷款

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148. 23. 【单选题】一般来说，分级授权的主要依据是（ ）。

A. 贷款金额

B. 贷款信用

C. 银行资质

D. 偿还能力

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149. 24. 【单选题】以下哪一指标（ ）反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力。

A. 贷款/存款比率

B. 中长期贷款比率

C. 单个企业贷款比率

D. 贷款/资本比率

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150. 25. 【单选题】我国商业银行法规定对同一客户的贷款余额不得超过银行资本金的（ ）。

A. 30%

B. 20%

C. 10%

D. 50%

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151. 26. 【单选题】以下哪个选项（ ）不属于速动资产。

A. 存货

B. 现金

C. 有价证券

D. 应收账款

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152. 27. 【单选题】流动负债率越高，表明企业长期负债的负担就越（ ）。

A. 以上选项均不对

B. 重

C. 轻

D. 没有关系

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153. 28. 【判断题】我国票据贴现业务属于中长期贷款范围。

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154. 29. 【判断题】担保贷款手续复杂，且需要花费抵押物(质物)的评估、保管以及核保等费用，贷款的成本也比较大。

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155. 30. 【判断题】银行授信管理通常是指广义授信，也就是银行对客户授信额度的管理 ，即银行根据信贷政策和客户条件对法人客户确定授信控制量，以控制风险、提高效率。

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156. 31. 【判断题】存货周转率以次数来表示，次数越多，即变现速度越快，偿债能力也越弱。

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157. 1. 【多选题】以下哪些选项（ ）属于商业银行证券投资的功能。

A. 保持流动性

B. 降低经济资本占用

C. 合理避税

D. 分散风险

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158. 2. 【多选题】杠铃结构方法一般把证券划分为（ ）。

A. 流动性证券

B. 长期证券

C. 短期证券

D. 收益性证券

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159. 3. 【单选题】商业银行经营的总目标是（ ）

A. 股东权益最大化

B. 资产最大化

C. 利润最大化

D. 资本最大化

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160. 4. 【单选题】为保持流动性而持有过多的现金资产会（ ）银行的机会成本，（ ）盈利性。

A. 减少 减少

B. 减少 增加

C. 增加 增加

D. 增加 减少

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161. 5. 【单选题】3年期国债属于（ ）。

A. 长期国债

B. 永续国债

C. 中期国债

D. 短期国债

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162. 6. 【单选题】本息偿还以所筹资金投资项目的未来收益作保证的债券为（ ）。

A. 国库券

B. 资产抵押证券

C. 一般义务债券

D. 收益债券

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163. 7. 【单选题】债务人到期不能偿还本息的可能性即（ ）。

A. 流动性风险

B. 信用风险

C. 利率风险

D. 通胀风险

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164. 8. 【单选题】除中央财政部门以外其他政府机构所发行的债券被称为（ ）。

A. 国库券

B. 市政债券

C. 政府机构债券

D. 资产抵押证券

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165. 9. 【单选题】在证券市场上，债券的市场价格与市场利率（ ）。

A. 正相关

B. 无关

C. 负相关

D. 以上选项均不准确

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166. 10. 【单选题】库存现金、在中央银行准备金存款和以清算为目的的存放同业款，被称之为（ ）。

A. 投资性准备

B. 一级准备

C. 三级准备

D. 二级准备

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167. 11. 【判断题】随着混业经营和巴塞尔协议资本监管的强力推行，传统的存贷款利差迅速拉升，贷款占用的经济资本较高，证券投资对于商业银行的意义更加凸显。

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168. 12. 【判断题】国库券是政府发行的短期债券，期限为3年以内，所筹资金主要用于中央财政预算平衡后的临时性开支。

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169. 13. 【判断题】公司债券是企业对外筹集资金而发行的一种债务凭证。由于公司经营状况差异很大，且市场变化无常，故公司债券违约风险较大。

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170. 14. 【判断题】以内部评级法（IRB）为代表的风险计量模型存在缺陷，运用数据计算的风险抵消或对冲、运用参数变换进行的风险调整以及在加入一些所谓风险转移衍生品后对风险的扣除等，并不能从实质上改变银行资产内含的风险。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

171. 15. 【判断题】一般来讲，最终偿还期越长、息票支付水平越低，则证券市场价格波动幅度越大。

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172. 16. 【判断题】贴现率即反映证券投资回报的收益率。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

173. 17. 【判断题】含息票债券的投资收益包括息票收入和由于市场价格波动而产生的投资利得以及投资损失。

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174. 18. 【判断题】利率周期期限决策方法在市场利率频繁波动时具有更强的操作性。

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175. 19. 以下哪些选项（ ）属于商业银行证券投资的功能。

A. 保持流动性

B. 降低经济资本占用

C. 合理避税

D. 分散风险

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176. 20. 杠铃结构方法一般把证券划分为（ ）。

A. 流动性证券

B. 长期证券

C. 短期证券

D. 收益性证券

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177. 21. 商业银行经营的总目标是（ ）

A. 股东权益最大化

B. 资产最大化

C. 利润最大化

D. 资本最大化

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178. 22. 为保持流动性而持有过多的现金资产会（ ）银行的机会成本，（ ）盈利性。

A. 减少 减少

B. 减少 增加

C. 增加 增加

D. 增加 减少

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179. 23. 3年期国债属于（ ）。

A. 长期国债

B. 永续国债

C. 中期国债

D. 短期国债

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180. 24. 本息偿还以所筹资金投资项目的未来收益作保证的债券为（ ）。

A. 国库券

B. 资产抵押证券

C. 一般义务债券

D. 收益债券

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181. 25. 债务人到期不能偿还本息的可能性即（ ）。

A. 流动性风险

B. 信用风险

C. 利率风险

D. 通胀风险

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182. 26. 除中央财政部门以外其他政府机构所发行的债券被称为（ ）。

A. 国库券

B. 市政债券

C. 政府机构债券

D. 资产抵押证券

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183. 27. 在证券市场上，债券的市场价格与市场利率（ ）。

A. 正相关

B. 无关

C. 负相关

D. 以上选项均不准确

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184. 28. 库存现金、在中央银行准备金存款和以清算为目的的存放同业款，被称之为（ ）。

A. 投资性准备

B. 一级准备

C. 三级准备

D. 二级准备

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185. 29. 随着混业经营和巴塞尔协议资本监管的强力推行，传统的存贷款利差迅速拉升，贷款占用的经济资本较高，证券投资对于商业银行的意义更加凸显。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

186. 30. 国库券是政府发行的短期债券，期限为3年以内，所筹资金主要用于中央财政预算平衡后的临时性开支。

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187. 31. 公司债券是企业对外筹集资金而发行的一种债务凭证。由于公司经营状况差异很大，且市场变化无常，故公司债券违约风险较大。

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188. 32. 以内部评级法（IRB）为代表的风险计量模型存在缺陷，运用数据计算的风险抵消或对冲、运用参数变换进行的风险调整以及在加入一些所谓风险转移衍生品后对风险的扣除等，并不能从实质上改变银行资产内含的风险。

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189. 33. 一般来讲，最终偿还期越长、息票支付水平越低，则证券市场价格波动幅度越大。

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190. 34. 贴现率即反映证券投资回报的收益率。

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

191. 35. 含息票债券的投资收益包括息票收入和由于市场价格波动而产生的投资利得以及投资损失。

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192. 36. 利率周期期限决策方法在市场利率频繁波动时具有更强的操作性。

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193. 1. 【单选题】租赁是（ ）与（ ）之间的一种信贷关系。

A. 留置权和使用权

B. 留置权和抵押权

C. 所有权和使用权

D. 所有权和抵押权

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194. 2. 【单选题】以下哪个（ ）是融资租赁的特点。

A. 租赁物件的选择由出租人决定

B. 租赁物件的使用没有限制

C. 目的主要是为短期使用设备

D. 租期较长

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195. 3. 【单选题】以下哪类人（ ）不是杠杆租赁的当事人？

A. 合同委托人

B. 物主出租人

C. 合同受托人

D. 物主受托人

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196. 4. 【多选题】现代租赁的主要意义有哪些（ ）？

A. 加快企业设备更新

B. 有利于新技术和新产品的推广

C. 避免设备陈旧过时的风险

D. 减少通货膨胀给企业造成的损失

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197. 5. 【多选题】租赁合同成立的实质要件有（ ）？

A. 必须采取书面形式，不得采用口头形式

B. 内容不违背法律和社会公共利益

C. 租赁当事人必须具有相应的民事行为能力

D. 租赁当事人的意思表示真实

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198. 6. 【填空题】现代租赁也称金融租赁或融资租赁，它是以________为目的而进行的一种租赁活动。

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199. 7. 【判断题】租赁是所有权和使用权之间的一种信贷关系。

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200. 8. 租赁是（ ）与（ ）之间的一种信贷关系。

A. 留置权和使用权

B. 留置权和抵押权

C. 所有权和使用权

D. 所有权和抵押权

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201. 9. 以下哪个（ ）是融资租赁的特点。

A. 租赁物件的选择由出租人决定

B. 租赁物件的使用没有限制

C. 目的主要是为短期使用设备

D. 租期较长

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202. 10. 以下哪类人（ ）不是杠杆租赁的当事人？

A. 合同委托人

B. 物主出租人

C. 合同受托人

D. 物主受托人

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203. 11. 现代租赁的主要意义有哪些（ ）？

A. 加快企业设备更新

B. 有利于新技术和新产品的推广

C. 避免设备陈旧过时的风险

D. 减少通货膨胀给企业造成的损失

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204. 12. 租赁合同成立的实质要件有（ ）？

A. 必须采取书面形式，不得采用口头形式

B. 内容不违背法律和社会公共利益

C. 租赁当事人必须具有相应的民事行为能力

D. 租赁当事人的意思表示真实

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205. 13. 现代租赁也称金融租赁或融资租赁，它是以________为目的而进行的一种租赁活动。

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206. 14. 租赁是所有权和使用权之间的一种信贷关系。

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207. 1. 【多选题】以下哪些（ ）属于票据的特点。

A. 无因性

B. 要式性

C. 流通性

D. 永续性

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208. 2. 【多选题】以下金融工具中，不需要办理承兑的是（ ）。

A. 即期汇票

B. 支票

C. 已到期汇票

D. 远期汇票

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209. 3. 【多选题】保函的三个当事人分别为（ ）

A. 委托人

B. 受益人

C. 保证人

D. 抵押人

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210. 4. 【多选题】发展代理业务的意义（ ）。

A. 代理业务对稳定社会经济秩序，促进单位和个人行为的规范化，也有其积极作用

B. 开办代理业务能充分发挥商业银行电子化程度高、资金实力强、人员素质好、业务网点多的资源优势，从而能在不改变银行资产负债规模的条件下获得更多的利润，成为银行新的效益增长点

C. 代理业务的发展是社会分工深化的必然趋势

D. 代理业务高风险高收益

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211. 5. 【多选题】评估类信息咨询业务主要包括（ ）。

A. 工程项目评估

B. 验证企业注册资金

C. 其他

D. 企业信用等级评估

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212. 6. 【单选题】以下哪个（ ）不是支票涉及的关系人。

A. 出票人

B. 收款人

C. 付款人

D. 担保人

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213. 7. 【单选题】下列哪种支付结算方式（ ）费用最高

A. 电汇

B. 票汇

C. 信汇

D. 其他

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214. 8. 【单选题】代理融通业务通常不涉及以下哪方面（ ）的当事人。

A. 商业银行

B. 出售应收账款、取得资金融通的工商企业

C. 政府

D. 取得商业信用、赊欠工商企业货款的顾客

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215. 9. 【单选题】保理机构在出口商出售单据时不立即支付现金，而是允诺在票据到期时再无追索权地向出口商支付票据金额，该项业务为（ ）。

A. 不公开保理业务

B. 公开保理业务

C. 标准保理业务

D. 到期保理业务

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216. 10. 【单选题】基金托管人的职责不包括以下哪点（ ）。

A. 保证最低收益率

B. 对所托管的基金投资运作进行监督

C. 安全保管基金的全部资产

D. 负责审核基金账务和资产估值

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217. 11. 【单选题】商业银行理财产品的特点不包括（ ）。

A. 理财产品不断发展，投资类型更丰富，设计更合理

B. 投资风险相对较高，满足客户对风险承受的需求

C. 商业银行信用好且服务渠道便利

D. 与居民的储蓄习惯相匹配，且收益更高

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218. 12. 【单选题】以下哪项（ ）不属于委托中介类信息咨询。

A. 企业管理咨询

B. 专项调查咨询

C. 资信咨询

D. 技术贸易中介咨询

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219. 13. 【判断题】支付结算业务不仅能为银行带来安全、稳定的收益，同时也是集聚闲散资金、扩大银行信贷资金来源的重要手段。

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220. 14. 【判断题】银行汇票一律记名，提示付款期限为自出票日起1个月，持票人如超过付款期限提示付款，则付款人不予受理。

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221. 15. 【判断题】代收行只需核对各项单据有无缺漏，并按委托书所载明的收款办法收款，至于票据到期是否照付，完全取决于付款人的信用，但代收行需承担付款责任。

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222. 16. 【判断题】保函是由保证人向债权人为债务人作保证，保证其履行合约中的义务。

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223. 17. 【判断题】对开证行来说，它开立商业信用证所提供的是资金。

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224. 18. 【判断题】商业银行代理收付款项时，只负责按规定办理具体的收款手续，且负责收付双方的任何经济纠纷。

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225. 19. 【判断题】商业银行开办代理证券业务，属受托代理性质，应与委托方签订业务协议，明确商业银行既不是发行人，也不是有价证券的买卖人，只负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等事物，从中收取手续费，不承担资金交易损失、还本付息等责任。

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226. 20. 以下哪些（ ）属于票据的特点。

A. 无因性

B. 要式性

C. 流通性

D. 永续性

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227. 21. 以下金融工具中，不需要办理承兑的是（ ）。

A. 即期汇票

B. 支票

C. 已到期汇票

D. 远期汇票

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228. 22. 保函的三个当事人分别为（ ）

A. 委托人

B. 受益人

C. 保证人

D. 抵押人

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229. 23. 发展代理业务的意义（ ）。

A. 代理业务对稳定社会经济秩序，促进单位和个人行为的规范化，也有其积极作用

B. 开办代理业务能充分发挥商业银行电子化程度高、资金实力强、人员素质好、业务网点多的资源优势，从而能在不改变银行资产负债规模的条件下获得更多的利润，成为银行新的效益增长点

C. 代理业务的发展是社会分工深化的必然趋势

D. 代理业务高风险高收益

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230. 24. 评估类信息咨询业务主要包括（ ）。

A. 工程项目评估

B. 验证企业注册资金

C. 其他

D. 企业信用等级评估

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231. 25. 以下哪个（ ）不是支票涉及的关系人。

A. 出票人

B. 收款人

C. 付款人

D. 担保人

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232. 26. 下列哪种支付结算方式（ ）费用最高

A. 电汇

B. 票汇

C. 信汇

D. 其他

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233. 27. 代理融通业务通常不涉及以下哪方面（ ）的当事人。

A. 商业银行

B. 出售应收账款、取得资金融通的工商企业

C. 政府

D. 取得商业信用、赊欠工商企业货款的顾客

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234. 28. 保理机构在出口商出售单据时不立即支付现金，而是允诺在票据到期时再无追索权地向出口商支付票据金额，该项业务为（ ）。

A. 不公开保理业务

B. 公开保理业务

C. 标准保理业务

D. 到期保理业务

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235. 29. 基金托管人的职责不包括以下哪点（ ）。

A. 保证最低收益率

B. 对所托管的基金投资运作进行监督

C. 安全保管基金的全部资产

D. 负责审核基金账务和资产估值

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236. 30. 商业银行理财产品的特点不包括（ ）。

A. 理财产品不断发展，投资类型更丰富，设计更合理

B. 投资风险相对较高，满足客户对风险承受的需求

C. 商业银行信用好且服务渠道便利

D. 与居民的储蓄习惯相匹配，且收益更高

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237. 31. 企业信用评估的程序为（ ）。 ①委托企业提出申请，填写委托书，与受托单位签订合同； ②受托单位组织评估小组到企业进行调查，写出评估报告； ③由专家评审委员会进行评审，确定委托单位的信用等级； ④颁发信用等级证书，并予以跟踪监测，及时加以调整。信用等级证一书的有效期为一年。

A. ①②③④

B. ①③④

C. ①②③

D. ②③④

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238. 32. 以下哪项（ ）不属于委托中介类信息咨询。

A. 企业管理咨询

B. 专项调查咨询

C. 资信咨询

D. 技术贸易中介咨询

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239. 33. 支付结算业务不仅能为银行带来安全、稳定的收益，同时也是集聚闲散资金、扩大银行信贷资金来源的重要手段。

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240. 34. 银行汇票一律记名，提示付款期限为自出票日起1个月，持票人如超过付款期限提示付款，则付款人不予受理。

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241. 35. 代收行只需核对各项单据有无缺漏，并按委托书所载明的收款办法收款，至于票据到期是否照付，完全取决于付款人的信用，但代收行需承担付款责任。

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242. 36. 保函是由保证人向债权人为债务人作保证，保证其履行合约中的义务。

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243. 37. 对开证行来说，它开立商业信用证所提供的是资金。

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244. 38. 商业银行代理收付款项时，只负责按规定办理具体的收款手续，且负责收付双方的任何经济纠纷。

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245. 39. 商业银行开办代理证券业务，属受托代理性质，应与委托方签订业务协议，明确商业银行既不是发行人，也不是有价证券的买卖人，只负责经办代理发行、收款、付息、资金转账等事物，从中收取手续费，不承担资金交易损失、还本付息等责任。

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246. 1. 【单选题】商业性贷款理论认为银行资金的应运用于下列哪项资产（ ）？

A. 中长期债券

B. 中长期贷款

C. 政府证券

D. 短期的工商企业周转性贷款

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247. 2. 【单选题】以下哪项特点（ ）不是资产可转换性理论中所要求的资产的特点？

A. 期限短

B. 收益高

C. 信誉高

D. 容易转让

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248. 3. 【单选题】预期收入理论强调了（ ）是商业银行选择 资产投向的主要标准之一。

A. 信誉高

B. 借款人的预期收入

C. 容易转让

D. 期限短

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249. 4. 【单选题】以下哪项（ ）不要求法定准备金？

A. 活期存款

B. 资本金

C. 其他

D. 定期存款

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250. 5. 【单选题】浮动利率资产（ ）浮动利率负债，被称之为利率敏感性资金正缺口。

A. 不一定

B. 等于

C. 大于

D. 小于

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251. 6. 【单选题】当利率开始下降时，银行应主动营造资金配置（ ），使浮动利率负债大于浮动利率资产，即敏感性比率小于1，使更多的负债可以按照不断下降的市场利率重新定价，减少成本，扩大净利息差额率。

A. 负缺口

B. 部分缺口

C. 正缺口

D. 零缺口

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252. 7. 【单选题】当持续期缺口为正，银行净值价格随着利率上升而（ ），随利率下降而（ ）。

A. 下降；下降

B. 上升；下降。

C. 上升；上升。

D. 下降；上升

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253. 8. 【多选题】广义的资产负债管理按其经历的过程，可划分为下列哪几个阶段（ ）？

A. 负债管理思想阶段

B. 资产管理思想阶段

C. 其他

D. 资产负债综合管理思想阶段

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254. 9. 【多选题】那些具有较低周转率或相对稳定的资金来源应分配到（ ），（ ）的资产上？

A. 期限短

B. 相对长期

C. 收益低

D. 收益高

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255. 10. 【多选题】线性规划模型在银行资金管理中的运用主要包括以下哪些步骤（ ）？

A. 求出线性规划模型的解

B. 建立模型函数目标

C. 确定约束条件

D. 选择模型中的变量

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256. 11. 【多选题】负债管理思想的基本内容是（ ）？

A. “购买”资金来实现银行三性原则的最佳组合

B. 商业银行资产按照既定的目标增长

C. 主要通过调整资产负债表负债方的项目

D. 通过在货币市场上的主动性负债

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257. 12. 【多选题】下列哪些因素（ ）会影响持续期的大小？

A. 每期的现金流

B. 市场利率

C. 各现金流发生的时间

D. 无风险收益率

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258. 13. 【多选题】资产管理方法有哪几种（ ）？

A. 资金分配方法

B. 线性规划方法

C. 久期缺口模型

D. 鲍莫尔托宾模型

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259. 14. 【判断题】狭义资产负债管理的核心内容指，在利率波动的环境中，银行通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现的目标净利息差额，或者是通过调整银行总体资产和负债的持续期，来维持银行正的资产净值（Net Worth）。

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260. 15. 【判断题】商业性贷款理论认为银行资金的运用只能是短期的工商企业周转性贷款。

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261. 16. 【判断题】一般来说，银行企图最大化的目标函数包括各类资产收益率、净收益等，银行把它们作为股东财富最大化的近似反映。

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262. 17. 【判断题】资产负债管理(Asset Liability Management—ALM)也称相机抉择资金管理(Discretionary Fund Management)，其管理的基本思想是：在融资计划和决策中，银行主动地利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个负的净利息差（NIM）和正的资本净值（NW）。

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263. 18. 【判断题】在资金正缺口状态下，如果利率下降，则较多负债的利率固定在较高水平上，较多资产的利率必须随着不断下降的市场利率下调，从而使银行净利差减少。

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264. 19. 【判断题】当利率开始下降时，银行应主动营造资金配置正缺口，使浮动利率负债大于浮动利率资产，即敏感性比率小于1，使更多的负债可以按照不断下降的市场利率重新定价，减少成本，扩大净利息差额率。

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265. 20. 【判断题】持续期等于金融工具各期现金流发生的 相应时间乘以各期现金流现值与该金融工具现值的商之和。

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266. 21. 【判断题】对于固定收入金融工具而言，市场利率引起金融工具价格的正向变动。

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267. 22. 商业性贷款理论认为银行资金的应运用于下列哪项资产（ ）？

A. 中长期债券

B. 中长期贷款

C. 政府证券

D. 短期的工商企业周转性贷款

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

268. 23. 以下哪项特点（ ）不是资产可转换性理论中所要求的资产的特点？

A. 期限短

B. 收益高

C. 信誉高

D. 容易转让

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

269. 24. 预期收入理论强调了（ ）是商业银行选择 资产投向的主要标准之一。

A. 信誉高

B. 借款人的预期收入

C. 容易转让

D. 期限短

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270. 25. 以下哪项（ ）不要求法定准备金？

A. 活期存款

B. 资本金

C. 其他

D. 定期存款

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271. 26. 浮动利率资产（ ）浮动利率负债，被称之为利率敏感性资金正缺口。

A. 不一定

B. 等于

C. 大于

D. 小于

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272. 27. 当利率开始下降时，银行应主动营造资金配置（ ），使浮动利率负债大于浮动利率资产，即敏感性比率小于1，使更多的负债可以按照不断下降的市场利率重新定价，减少成本，扩大净利息差额率。

A. 负缺口

B. 部分缺口

C. 正缺口

D. 零缺口

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273. 28. 当持续期缺口为正，银行净值价格随着利率上升而（ ），随利率下降而（ ）。

A. 下降；下降

B. 上升；下降。

C. 上升；上升。

D. 下降；上升

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274. 29. 广义的资产负债管理按其经历的过程，可划分为下列哪几个阶段（ ）？

A. 负债管理思想阶段

B. 资产管理思想阶段

C. 其他

D. 资产负债综合管理思想阶段

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275. 30. 那些具有较低周转率或相对稳定的资金来源应分配到（ ），（ ）的资产上？

A. 期限短

B. 相对长期

C. 收益低

D. 收益高

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276. 31. 线性规划模型在银行资金管理中的运用主要包括以下哪些步骤（ ）？

A. 求出线性规划模型的解

B. 建立模型函数目标

C. 确定约束条件

D. 选择模型中的变量

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277. 32. 负债管理思想的基本内容是（ ）？

A. “购买”资金来实现银行三性原则的最佳组合

B. 商业银行资产按照既定的目标增长

C. 主要通过调整资产负债表负债方的项目

D. 通过在货币市场上的主动性负债

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278. 33. 下列哪些因素（ ）会影响持续期的大小？

A. 每期的现金流

B. 市场利率

C. 各现金流发生的时间

D. 无风险收益率

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279. 34. 资产管理方法有哪几种（ ）？

A. 资金分配方法

B. 线性规划方法

C. 久期缺口模型

D. 鲍莫尔托宾模型

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280. 35. 狭义资产负债管理的核心内容指，在利率波动的环境中，银行通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现的目标净利息差额，或者是通过调整银行总体资产和负债的持续期，来维持银行正的资产净值（Net Worth）。

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281. 36. 商业性贷款理论认为银行资金的运用只能是短期的工商企业周转性贷款。

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282. 37. 一般来说，银行企图最大化的目标函数包括各类资产收益率、净收益等，银行把它们作为股东财富最大化的近似反映。

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283. 38. 资产负债管理(Asset Liability Management—ALM)也称相机抉择资金管理(Discretionary Fund Management)，其管理的基本思想是：在融资计划和决策中，银行主动地利用对利率变化敏感的资金，协调和控制资金配置状态，使银行维持一个负的净利息差（NIM）和正的资本净值（NW）。

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284. 39. 在资金正缺口状态下，如果利率下降，则较多负债的利率固定在较高水平上，较多资产的利率必须随着不断下降的市场利率下调，从而使银行净利差减少。

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285. 40. 当利率开始下降时，银行应主动营造资金配置正缺口，使浮动利率负债大于浮动利率资产，即敏感性比率小于1，使更多的负债可以按照不断下降的市场利率重新定价，减少成本，扩大净利息差额率。

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286. 41. 持续期等于金融工具各期现金流发生的 相应时间乘以各期现金流现值与该金融工具现值的商之和。

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287. 42. 对于固定收入金融工具而言，市场利率引起金融工具价格的正向变动。

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288. 1. 【单选题】银行的股利准备金、证券损失准备金，贷款损失准备金等这类准备项目是从银行（ ）中提取形成的。

A. 税后利润

B. 业务收入

C. 税前利润

D. 存款

答案：请关注【九八五题库】微信公众号，发送题目获取正确答案。

289. 2. 【单选题】银行资本债券期限一般长达（ ）年以上，持有人不得提前要求偿付，当银行破产清算时，这类债务资本可用于清算赔偿。

A. 15

B. 10

C. 5

D. 7

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290. 3. 【单选题】银行银行损益表包括三个主要部份：（ ）。

A. 支出、损失和利润

B. 收入、支出和利润

C. 收入、支出和损失

D. 收入、损失和利润

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291. 4. 【单选题】中国监管当局出于审慎原则，将工、农、中、建、交五大银行和（ ）招行、中信银行共七家银行列为我国系统性重要银行。

A. 招商银行、邮储银行

B. 邮储银行、民生银行

C. 民生银行、中信银行

D. 招商银行、中信银行

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292. 5. 【单选题】下列（ ）报表是提交给董事会报告中必须要有的组成部分。

A. 证券投资表、股东产权表、不良贷款状况表

B. A+B+C

C. 贷款损失情况、贷款期限结构及对利率变动敏感度、净利息收入分析

D. 资产负债表、财务状况变动表、损益表

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293. 6. 【多选题】银行的流量报表主要指（ ）。

A. 现金流量表

B. 财务状况变动表

C. 资产负债表

D. 损益表

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294. 7. 【多选题】下列哪些资产（ ）属于银行的一线准备？

A. 同业存款

B. 库存现金

C. 超额准备金

D. 短期证券

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295. 8. 【多选题】下列哪些资产（ ）属于银行的二线准备？

A. 超额准备金

B. 同业拆借

C. 短期证券

D. 同业存款

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296. 9. 【判断题】固定资产主要指银行房产、设备的净值等，属于银行的盈利性资产。

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297. 10. 【判断题】 商业银行的承兑行为可以在资产方“未结清的客户对银行负债”科目和负债方“未结清承兑余额”科目中同时反映出来，但是这两个科目账面余额并不一定相等。

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298. 11. 【判断题】商业银行不同于一般工商企业，所以商业银行的资产负债表编制原理也不同于一般工商企业。

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299. 12. 【判断题】商业银行不仅是金融衍生品最大的制造商，而且是最大的经纪商和最大的自营商。

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300. 13. 【判断题】表外业务的避险、套期保值功能只是将风险从风险厌恶方转移到风险偏好一方，并未从根本上消除风险。

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301. 14. 【判断题】次级贷款在贷款分类中属于低质量贷款。

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302. 15. 【判断题】平衡计分卡本质上是一种绩效考核指标体系。

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303. 16. 银行的股利准备金、证券损失准备金，贷款损失准备金等这类准备项目是从银行（ ）中提取形成的。

A. 税后利润

B. 业务收入

C. 税前利润

D. 存款

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304. 17. 银行资本债券期限一般长达（ ）年以上，持有人不得提前要求偿付，当银行破产清算时，这类债务资本可用于清算赔偿。

A. 15

B. 10

C. 5

D. 7

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305. 18. 银行银行损益表包括三个主要部份：（ ）。

A. 支出、损失和利润

B. 收入、支出和利润

C. 收入、支出和损失

D. 收入、损失和利润

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306. 19. 银行经营的担保、承兑等业务，是银行的一种（ ），会加大银行未来的经营风险。

A. 资产

B. 其他业务

C. 或有负债

D. 负债

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307. 20. 中国监管当局出于审慎原则，将工、农、中、建、交五大银行和（ ）招行、中信银行共七家银行列为我国系统性重要银行。

A. 招商银行、邮储银行

B. 邮储银行、民生银行

C. 民生银行、中信银行

D. 招商银行、中信银行

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308. 21. 下列（ ）报表是提交给董事会报告中必须要有的组成部分。

A. 证券投资表、股东产权表、不良贷款状况表

B. A+B+C

C. 贷款损失情况、贷款期限结构及对利率变动敏感度、净利息收入分析

D. 资产负债表、财务状况变动表、损益表

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309. 22. 银行的流量报表主要指（ ）。

A. 现金流量表

B. 财务状况变动表

C. 资产负债表

D. 损益表

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310. 23. 下列哪些资产（ ）属于银行的一线准备？

A. 同业存款

B. 库存现金

C. 超额准备金

D. 短期证券

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311. 24. 下列哪些资产（ ）属于银行的二线准备？

A. 超额准备金

B. 同业拆借

C. 短期证券

D. 同业存款

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312. 25. 固定资产主要指银行房产、设备的净值等，属于银行的盈利性资产。

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313. 26. 商业银行的承兑行为可以在资产方“未结清的客户对银行负债”科目和负债方“未结清承兑余额”科目中同时反映出来，但是这两个科目账面余额并不一定相等。

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314. 27. 商业银行不同于一般工商企业，所以商业银行的资产负债表编制原理也不同于一般工商企业。

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315. 28. 商业银行不仅是金融衍生品最大的制造商，而且是最大的经纪商和最大的自营商。

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316. 29. 表外业务的避险、套期保值功能只是将风险从风险厌恶方转移到风险偏好一方，并未从根本上消除风险。

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317. 30. 次级贷款在贷款分类中属于低质量贷款。

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318. 31. 平衡计分卡本质上是一种绩效考核指标体系。

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319. 1. 现金资产管理中应坚持的原则包括（）

A. 效益性原则

B. 适度存量控制原则

C. 适时流量调节原则

D. 安全性原则

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320. 2. 匡算库存现金需要量主要应考虑两个因素，分别是（）

A. 现金的用途

B. 库存现金周转时间

C. 库存现金支出水平的确定

D. 库存现金收入水平的确定

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321. 3. 银行头寸调度的渠道和方式主要有（）

A. 同业拆借

B. 短期证券回购及商业票据交易

C. 通过中央银行融资

D. 商业银行系统内的资金调度

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322. 4. 以本期的存款余额为基础计算本期的准备金需要量的方法是（）

A. 同步准备金计算法

B. 滞后准备金计算法

C. 权益法

D. 汇总法

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323. 1. 按担保合同规定，借款人贷款到期不能偿还银行贷款时，按约定由担保人承担偿还贷款时，此类贷款称为（）

A. 信用贷款

B. 一般保证责任贷款

C. 连带保证责任贷款

D. 票据贴现贷款

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324. 2. 如银行贷款肯定要发生一定损失，但损失金额不确定，此类贷款应该归属于（）

A. 关注类贷款

B. 次级类贷款

C. 可疑类贷款

D. 损失类贷款

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325. 1. 以下哪些选项属于贷款定价的原则 （ ）。 得分/总分

A. 维护银行形象原则

B. 利润最大化原则

C. 扩大市场份额原则

D. 保证贷款安全原则

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326. 2. 下列项目中，属于银行贷款价格构成要素的有（）

A. 利率

B. 承诺费

C. 补偿余额

D. 隐含条款

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327. 3. 贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高。

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328. 1. （ ）是保证人承担保证责任的有效期，自主债务履行期届满之日起的一段时间是

A. 保证方式

B. 保证责任

C. 保证期间

D. 保证范围

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329. 2. 以银行商标权为担保物而发放的贷款是（ ）

A. 保证贷款

B. 质押贷款

C. 抵押贷款

D. 自营贷款

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330. 3. 助学贷款属于（ ）

A. 学习贷款

B. 消费贷款

C. 个人贷款

D. 资助贷款

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331. 4. 抵押物的处分主要有哪些方式（ ）。

A. 拍卖

B. 报废

C. 兑现

D. 转让

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332. 1. 流动负债率越高，表明企业长期负债的负担就越（ ）。

A. 以上选项均不对

B. 重

C. 轻

D. 没有关系

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333. 2. 以下哪一指标反映企业资本承担债务的能力

A. 负债净值比率

B. 股东权益比率

C. 负债比率

D. 偿还能力比率

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334. 3. 下列属于5C分析之一的是（ ）。

A. 个人因素

B. 目的因素

C. 借款用途

D. 资本

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335. 4. 经济发展周期对借款人的还款能力没有影响。

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336. 1. 可以作为银行第二准备的资产包括（）。

A. 国库券及其他短期国债

B. 股票、国债

C. CD及国库券

D. 股票、公司债券

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337. 2. 3年期国债属于（ ）。

A. 长期国债

B. 永续国债

C. 中期国债

D. 短期国债

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338. 3. 本息偿还以所筹资金投资项目的未来收益作保证的债券为（ ）。

A. 国库券

B. 资产抵押证券

C. 一般义务债券

D. 收益债券

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339. 4. 债务人到期不能偿还本息的可能性即（ ）。

A. 流动性风险

B. 信用风险

C. 利率风险

D. 通胀风险

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340. 1. 某投资者将其资金分别投向A、B、C三只股票，占总资金的比重分别为40%、40%、20%；股票A、B、C的期望收益率分别为RA＝14%、RB＝20%、RC＝8%，则该股票组合的收益率是（ ）

A. 14．5%

B. 15．2%

C. 15．5%

D. 16．1%

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341. 2. 杠铃结构方法一般把证券划分为（ ）。

A. 流动性证券

B. 长期证券

C. 短期证券

D. 收益性证券

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342. 3. 以内部评级法（IRB）为代表的风险计量模型存在缺陷，运用数据计算的风险抵消或对冲、运用参数变换进行的风险调整以及在加入一些所谓风险转移衍生品后对风险的扣除等，并不能从实质上改变银行资产内含的风险。

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343. 1. 某投资者将其资金分别投向A、B、C三只股票，占总资金的比重分别为40%、40%、20%；股票A、B、C的期望收益率分别为RA＝14%、RB＝20%、RC＝8%，则该股票组合的收益率是（ ）

A. 14．5%

B. 15．2%

C. 15．5%

D. 16．1%

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344. 2. 利率周期期限决策方法在市场利率频繁波动时具有更强的操作性。

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345. 3. 在资产的组合投资中，不存在没有无风险资产的组合。

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346. 1. 租赁是（ ）与（ ）之间的一种信贷关系。

A. 留置权和使用权

B. 留置权和抵押权

C. 所有权和使用权

D. 所有权和抵押权

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347. 2. 以下哪个（ ）是融资租赁的特点。

A. 租赁物件的选择由出租人决定

B. 租赁物件的使用没有限制

C. 目的主要是为短期使用设备

D. 租期较长

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348. 1. 以下哪类人（ ）不是杠杆租赁的当事人？

A. 合同委托人

B. 物主出租人

C. 合同受托人

D. 物主受托人

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349. 1. 表外业务发展的原因有哪些（ ）

A. 转移和分散风险

B. 适应金融环境的变化

C. 规避资本管制，增加盈利来源

D. 适应客户对银行服务多样化的需要

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350. 2. 票据发行便利包括以下哪几种（ ）。

A. 循环包销便利

B. 多元票据发行便利

C. 可转让的循环包销便利

D. 无包销的票据发行便利

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351. 3. 表外业务（ ）资产负债表内。

A. 不列入

B. 列入

C. 不一定

D. 有些列入有些不列入

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352. 4. 以下哪个（ ）不属于备用信用证的优点。

A. 手续繁杂

B. 较安全

C. 盈利较高

D. 成本较低

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353. 5. 表外业务(Off-Balance Sheet Activities,OBS)，是指商业银行从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。

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354. 6. 通常所说的表外业务主要是指广义的表外业务。

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355. 7. 担保业务占用银行的资金，即当申请人(被担保人)不能按时履行其应尽的义务时，银行就必须代为履行付款等职责。

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356. 8. 商业信用证结算方式中，开证行担负第一付款责任，是第一付款人。

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357. 1. 商业性贷款理论认为银行资金的应运用于下列哪项资产（ ）？

A. 中长期债券

B. 中长期贷款

C. 政府证券

D. 短期的工商企业周转性贷款

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358. 2. 以下哪项特点（ ）不是资产可转换性理论中所要求的资产的特点？

A. 期限短

B. 收益高

C. 信誉高

D. 容易转让

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359. 3. 广义的资产负债管理按其经历的过程，可划分为下列哪几个阶段（ ）？

A. 负债管理思想阶段

B. 资产管理思想阶段

C. 其他

D. 资产负债综合管理思想阶段

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360. 1. 浮动利率资产（ ）浮动利率负债，被称之为利率敏感性资金正缺口。

A. 不一定

B. 等于

C. 大于

D. 小于

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361. 2. 当利率开始下降时，银行应主动营造资金配置（ ），使浮动利率负债大于浮动利率资产，即敏感性比率小于1，使更多的负债可以按照不断下降的市场利率重新定价，减少成本，扩大净利息差额率。

A. 负缺口

B. 部分缺口

C. 正缺口

D. 零缺口

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362. 3. 在资金正缺口状态下，如果利率下降，则较多负债的利率固定在较高水平上，较多资产的利率必须随着不断下降的市场利率下调，从而使银行净利差减少。

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363. 4. 当利率开始下降时，银行应主动营造资金配置正缺口，使浮动利率负债大于浮动利率资产，即敏感性比率小于1，使更多的负债可以按照不断下降的市场利率重新定价，减少成本，扩大净利息差额率。

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364. 5. 对于固定收入金融工具而言，市场利率引起金融工具价格的正向变动。

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365. 1. 当持续期缺口为正，银行净值价格随着利率上升而（ ），随利率下降而（ ）。

A. 下降；下降

B. 上升；下降。

C. 上升；上升。

D. 下降；上升

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366. 2. 若某银行久期缺口为正，当利率上升时，银行净资产价值如何变化

A. 增加

B. 减小

C. 不变

D. 不确定

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367. 3. 下列哪些因素（ ）会影响持续期的大小？

A. 每期的现金流

B. 市场利率

C. 各现金流发生的时间

D. 无风险收益率

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368. 4. 持续期等于金融工具各期现金流发生的 相应时间乘以各期现金流现值与该金融工具现值的商之和。

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369. 5. 利率变动影响商业银行净值的因素有久期缺口的大小、银行的规模以及利率变动的大小。

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370. 1. 银行银行损益表包括三个主要部份：（ ）。

A. 支出、损失和利润

B. 收入、支出和利润

C. 收入、支出和损失

D. 收入、损失和利润

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371. 2. 银行的流量报表主要指（ ）。

A. 现金流量表

B. 财务状况变动表

C. 资产负债表

D. 损益表

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372. 3. 商业银行不同于一般工商企业，所以商业银行的资产负债表编制原理也不同于一般工商企业。

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373. 1. 以下哪一指标（ ）反映银行资本的盈利能力和银行对贷款损失的承受能力。

A. 贷款/存款比率

B. 中长期贷款比率

C. 单个企业贷款比率

D. 贷款/资本比率

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374. 2. 下列哪些财务报表显示了银行在一定时期内的收入和支出？

A. 资金流量表

B. 利润表

C. 资产负债表

D. 以上都不是

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375. 3. 担保证券比率即担保证券与持有证券总额的比率，是一个负流动性指标。

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376. 1. 根据存款波动程度，可将银行存款可划分哪几类

A. 准变性存款

B. 易变性存款

C. 不变性存款

D. 稳定性存款

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377. 2. 可转让定期存单是按某一固定期限和浮动利率存入银行的资金可在市场上买卖的票证。

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378. 3. 稳定性存款，主要指定期存款、可转让存单及专项存款等。这类存款在约定期内一般不能提前支取，故是稳定性最弱的存款。

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379. 4. 商业银行存款越多越好

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380. 1. 以获取利润为经营目的，以多种金融资产和负债为经营对象、为客户提供综合性多功能服务的金融企业是

A. 证券公司

B. 保险公司

C. 商业银行

D. 中央银行

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381. 1. 《巴塞尔协议1》关于商业银行资本充足率的规定，商业银行的资本对（）的比率应为8%。

A. 资产

B. 负债

C. 加权风险资产

D. 所有者权益

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382. 2. 如果一家银行的信用风险加权资产为336000亿元，市场风险与操作风险的资本要求分别是23亿元与31亿元，该银行达到巴塞尔协议资本充足要求的资本是（）

A. 33934亿元

B. 66934亿元

C. 27934亿元

D. 26934亿元

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383. 3. 《巴塞尔协议1》把商业银行资本划分为（）

A. 一级资本

B. 二级资本

C. 内部资本

D. 外部资本

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384. 4. 巴塞尔协议3规定，系统重要性银行与其他银行的资本要求相同。（）

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385. 1. 可转债具有债权和期权的双重属性，其持有人可以选择持有债券到期，获取公司还本付息;也可以选择在约定的时间内转换成股票，享受股利分配或资本增值。

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386. 2. 我国银行在伦敦市场发行美元债券，属于欧洲美元金融债券。

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387. 1. 商业银行流动性最强的资产为（ ）

A. 现金资产

B. 企业债券

C. 股票

D. 国债

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