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中国大学MOOC个人理财作业答案

个人理财

学校: 九八五题库

学校: 超星学习通

题目如下：

1. 1. 以下几种情况中,( )达到了财务自由。

A. 月收入3000元，全部为工资收入月支出2500元

B. 月收入5000元，其中4000元是工资收入，1000元是投资收入，月支出3000元

C. 月收入7000元，其中5000元是工资收入，2000元是投资收入，月支出8000元

D. 月收入3500元，其中1500元是工资收入，2000元是投资收入，月支出2000元

答案: 月收入3500元，其中1500元是工资收入，2000元是投资收入，月支出2000元

2. 2. 关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（ ）。

A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利则有现值和终值之分

C. 单利属于名义利率，而复利则为实际率

D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

答案: 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

3. 3. 影响货币时间价值的首要因素是（ ）。

A. 时间

B. 收益率

C. 通货膨胀率

D. 单利与复利

答案: 时间

4. 4. 按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。

答案: 错误

5. 5. 个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益的理财产品。

答案: 错误

6. 1. 下列关于生命周期理论的表述，正确的是（ ）。

A. 金融理财师在为客户设计产品组合时，无需考虑个人生命周期因素

B. 家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

C. 个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费最佳的配置

D. 个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

答案: 个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费最佳的配置

7. 2. 客户的风险承受能力受到多种因素的影响，直接决定客户对不同风险程度产品的选额与决策的是（ ）。

A. 客户的年龄阶段

B. 客户的风险偏好

C. 客户的社会地位

D. 客户的当期收入

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8. 3. 根据生命周期理论，个人在家庭稳定期的理财特征为（ ）。

A. 理财寻求稳定，不愿意承担太大风险

B. 愿意承担一些风险投资，加大投资比例

C. 愿意承担一些风险，有理财规划和风险

D. 保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

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9. 4. 非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是（ ）。

A. 储蓄

B. 国债

C. 保本型理财产品

D. 期货

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10. 5. 没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（ ）。

A. 少年成长期

B. 青年成长期

C. 中年稳定期

D. 退休养老期

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11. 6. 下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。

A. 子女教育储蓄

B. 按揭买房

C. 退休

D. 休假

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12. 7. 马斯洛提出了著名的需要层次理论：即人的需求从低到高可以分为五个层面，其中最高层面是( )。

A. 生理需求

B. 尊重需求

C. 社交需求

D. 自我实现需求

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13. 8. 在生命周期内，个人或家庭决定其目前的消费和储蓄需要综合考虑的因素有（ ）。

A. 可预期开支

B. 将来收入

C. 工作时间

D. 退休时间

E. 现在收入

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14. 9. 不同人有不同的风险偏好，同一个人在生命周期的不同阶段对风险的承受能力也不同。

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15. 10. 子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。

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16. 1. 下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是（ ）。

A. 个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的

B. 个人理财业务的风险是客户承担或商业银行金额客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的

C. 个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人

D. 个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，信托业务是银行的中介业务

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17. 2. 为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（ ）。

A. 个人理财服务

B. 投资规划

C. 综合理财服务

D. 私人银行业务

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18. 3. 以下国内机构中无法提供理财服务的是（ ）。

A. 基金公司

B. 保险公司

C. 信托公司

D. 律师事务所

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19. 4. 个人理财是对个人和家庭的收入、支出、融资、投资进行安排和规划，以实现投资收益最大化和个人资产分配合理化的过程。

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20. 1. 投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。就年轻客户而言，投资与净资产比率相对较低，一般在（ ）左右就属正常。

A. 0.1

B. 0.2

C. 0.3

D. 0.4

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21. 2. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ ）。

A. 损益表

B. 现金流量表

C. 成本明细表

D. 资产负债表

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22. 3. 财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。

A. 收入总额

B. 收支情况

C. 支出情况

D. 收支平衡

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23. 4. 下列不应列入现金流量表（个人收入支出表）的是（ ）

A. 股票红利、存款利息

B. 房租收入

C. 股票市值

D. 基金分红

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24. 5. 下列关于收集保存客户信息的说法错误的是

A. 应注重银行间客户基本信息的交流

B. 无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密

C. 客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意

D. 客户的财力证明．审计证明．信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存

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25. 6. 下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）

A. 汽车

B. 房地产

C. 保险费

D. 定期存款

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26. 7. 下列属于个人资产负债表资产项目的是（ ）

A. 公共事业费用

B. 个人信用卡支出

C. 住房贷款

D. 投资

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27. 8. 描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ ）。

A. 资产负债表

B. 损益表

C. 现金流量表

D. 成本明细表

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28. 9. 以下属于客户家庭财务指标分析方面的是：

A. 投资理财能力

B. 家庭融资能力

C. 风险抵御能力

D. 家庭发展能力

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29. 10. 客户的资产负债表是记录和分析客户资产和负债情况的重要工具，是衡量其财务状况是否良好和稳健的重要指标。家庭资产负债表格式、内容并不唯一，但一张完整的家庭资产负债表至少应包含：

A. 资产 负债 净资产

B. 收入 支出 盈余

C. 资产 支出 净资产

D. 收入 负债 盈余

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30. 11. 下列对理财行为影响现金流量表的分析，正确的有（ ）

A. 用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少

B. 将闲置的房产出租，现金流净额将会增加

C. 用股票偿还等同股票市值的长期债务，不影响现金流净额

D. 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额

E. 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额

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31. 12. 下列哪些选项可能增加家庭的净资产？（ ）

A. 投资实现资产增值

B. 增加消费

C. 将投资收益进行再投资

D. 利用自动转账偿还信用卡透支

E. 提前还贷

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32. 13. 家庭资产负债表的内容由以下哪几部分组成( )

A. 收入

B. 负债

C. 净资产

D. 资产

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33. 14. 下列有关家庭财务比率分析的说法中，正确的是( ) 。

A. 资产负债率越低,则净资产所占的比例越大,说明家庭的经济实力越强，债权的保障程度越高.

B. 流动比率越大负债越安全

C. 自由储蓄率是家庭总收入经过总支出后结余的数额与家庭税后总收入的比值

D. 投资净资产比反映家庭投资意识的强弱，是衡量客户能否实现财务自由的重要指标答

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34. 15. 个人家庭负债率越低，个人家庭财务状况就越健康。

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35. 16. 个人资产负债表反映的是过去某一时点个人的现金收入和支出情况。

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36. 17. 个人资产负债表中的个人资产部分主要指实物资产，而且一般为升值性资产。

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37. 18. 市场风险指市场变化而给投资者造成的风险。

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38. 19. 家庭资产负债表中的现金及现金等价物包括现金、活期存款、货币基金。( )

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39. 20. 家庭资产负债表中的长期负债包括汽车贷款、住房贷款和其他长期借款。( )

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40. 1. 下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是（ ）

A. 金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生

B. 60岁即将退休，有30年投资经验的大学教师

C. 需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员

D. 30岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅

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41. 2. 下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（ ）

A. 年龄越小，所能承受的风险越大

B. 理财目标弹性越大，承受风险能力越高

C. 已退休客户，应该建议其投资保守型产品

D. 资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险

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42. 3. 关于家庭理财所面临的风险及对家庭理财风险的规避，说法正确的是（ ）

A. 家庭理财至少面临政策风险、法律风险、市场风险、机构风险、诈骗风险和操作风险

B. “不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”是可以规避诈骗风险和法律风险的

C. 家庭理财所面临的所有风险是以完全规避的

D. 理财从业人员在与客户进行沟通时，首先应询问预期的收益并满足客户达到预期收益的要求

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43. 4. 关于个人的风险承受能力，说法正确的是（ ）

A. 通常来说，个人财富越多，风险承受能力越弱

B. 通常来说，个人年龄越大，风险承受能力越强

C. 通常来说，个人受教育程度越高，风险承受能力越强

D. 通常来说，个人投资经验越多，风险承受能力越弱

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44. 5. 关于客户的风险测评及风险属性，说法正确的是（ ）

A. 理财从业人员要严格遵循“将合适的产品销售给合适投资者”的原则

B. 实际工作中，评估客户的风险属性可以用电话询问、录音认证等多种方式

C. 客户只需要在首次购买理财产品前进行风险测评，之后无需再进行测评

D. 投资者可以不经过风险测评就自行购买理财产品

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45. 6. 家庭理财所面临风险( )

A. 政策风险

B. 法律风险

C. 机构风险

D. 操作风险

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46. 7. 家庭理财时,不用考虑理财风险。( )

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47. 1. 理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。

A. 可以实现

B. 期望实现

C. 不可以实现

D. 可能实现

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48. 2. （ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

A. 理财目标

B. 投资目标

C. 理财目的

D. 投资目的

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49. 3. 客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是（ ）

A. 控制开支预算

B. 投资股票市场

C. 债务负担最小化

D. 筹集资金购买汽车

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50. 4. 理财规划师在为客户进行投资规划时的合理步骤是（ ）。

A. 客户分析——资产配置——证券选择——投资评估

B. 客户分析——证券选择——资产配置——投资评估

C. 客户分析——投资评估——资产配置——投资评估

D. 客户分析——投资评估——证券选择——资产配置

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51. 5. 理财目标确定的原则有（ ）。

A. 理财目标不需要考虑客户的现金准备

B. 以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨

C. 理财目标要具体明确

D. 理财目标必须具有现实性

E. 理财目标兼顾不同的期限和先后顺序

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52. 6. 理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，要注意应遵行一定的原则，具体包括（ ）。

A. 提早规划

B. 整体规划

C. 现金保障优先

D. 风险管理优于追求收益

E. 家庭类型和理财策略相匹配

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53. 7. 一般来讲，理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵行一下（ ）原则。

A. 顾问性

B. 决策性

C. 专业性

D. 服务性

E. 一致性

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54. 8. 子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。

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55. 9. 从子女独立生活至夫妻双方退休为止,家庭成员减少属于家庭成熟期。( )

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56. 10. 家庭成长期以子女教育年金储备高等教育学费为主。( )

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57. 1. 现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是（ ）

A. 满足应急资金的需求

B. 满足未来消费的需求

C. 保障家庭生活的安全、稳定

D. 满足财富累积的需求

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58. 2. 下列关于个人理财和储蓄业务区别的说法，正确的是（ ）。

A. 个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

B. 个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

C. 个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

D. 个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄财产和商业银行的其他财产严格区分

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59. 3. 下列选项中属于现金等价物的是（ ）。

A. 股票

B. 期货

C. 货币型基金

D. 期权

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60. 4. 关于金融资产的流动性与收益性的关系，下列说法正确的是（ ）。

A. 二者呈反方向变化

B. 二者呈同方向变化

C. 二者不相关

D. 以上说法都不对

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61. 5. 预防动机产生的原因是( )

A. 分散风险

B. 未来收入和支出的不确定性

C. 收入和支出在时间上不同步

D. 抓住有利投资机会

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62. 6. 现金规划源于客户的短期需求，而( )不属于客户短期需求的动机。

A. 交易动机

B. 谨慎动机

C. 投机动机

D. 个人偏好

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63. 7. 以下哪类资产不能作为现金等价物( )

A. 活期存款

B. 货币市场基金

C. 银行活期理财

D. 认股权证

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64. 8. 用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择（ ）。

A. 银行活期存款

B. 7天通知存款

C. 股票

D. 外汇保证金交易

E. 货币基金

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65. 9. 客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前现金储备，说法正确的是（ ）。

A. 家庭基本生活支出储备金，通常占用6~12个月的家庭生活费

B. 用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金

C. 对家庭进行长期规划而准备的一部分储备金，包括3~6个月的个人消费贷款月供款等

D. 家庭短期必须支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款等

E. 家庭短期债务储备金，包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款等

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66. 10. 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储蓄形式包括（ ）。

A. 购买股票

B. 活期存款

C. 短期定期存款

D. 货币市场基金

E. 利用贷款额度

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67. 11. 现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（ ）等金融资产。

A. 活期储蓄

B. 各类银行存款

C. 货币市场基金

D. 股票

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68. 12. 现金规划应遵循以下原则：（ ）。

A. 短期需求可以用手头的现金来满足

B. 将来的需求可以用现金来满足

C. 预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足

D. 短期需求可以用短期投、融资工具来满足

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69. 13. 个人或家庭进行现金规划是出于（ ）等动机。

A. 交易

B. 预防

C. 谨慎

D. 投机

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70. 14. 理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该（ ）。

A. 可以参考客户资金的流动性比率

B. 只考虑持有现金及现金等价物的机会成本

C. 可以将该刻度确定在个人或家庭每月支出的3-6倍

D. 最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定

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71. 15. 股票属于现金规划工具。( )

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72. 1. （ ）是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。

A. 活期储蓄

B. 定活两便储蓄

C. 整存整取

D. 零存整取

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73. 2. 货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（ ）。

A. 收益高

B. 风险大

C. 分红免税

D. 基金单位资产净值是固定不变的

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74. 3. 下列关于货币市场基金的说法不正确的是（ ）。

A. 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全，收益稳定的投资方式

B. 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零

C. 就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好

D. 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款

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75. 4. 客户将一笔资金以定活两便的方式存入银行,由于客户在1年之后突然急需资金,将资金取出,则这笔资金适用的利率是（　　）。

A. 6个月定期存款利率的6折

B. 1年定期存款利率的6折

C. 6个月定期存款利率

D. 1年定期存款利率

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76. 5. 个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（ ）两个品种。

A. 1天通知存款

B. 5天通知存款

C. 7天通知存款

D. 10天通知存款

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77. 6. 下列关于个人通知存款的说法正确的是（ ）。

A. 存款人可分次存入，分次支取

B. 个人通知存款一般为5000元起存

C. 存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构

D. 根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次

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78. 7. 影响货币市场基金收益率的主要因素包括( )

A. 通货膨胀趋势

B. 利率因素

C. 规模因素

D. 收益率趋同趋势

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79. 8. 持卡人在没有全额还款的情况下，银行应当只对未偿还部分收取相应的利息。

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80. 9. 我行信用卡账单中的费用部分将100%计入当期最低还款额。

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81. 10. 持卡人存入信用卡内的资金不计存款利息。

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82. 1. 现金规划的基本流程是（ ）

A. 收集客户资料-编制家庭报表-运用现金工具进行合理规划-介绍现金规划内容-交付报告

B. 收集客户资料-进行客户风险评估-运用现金工具进行合理规划-交付报告-销售产品

C. 收集客户资料-编制家庭报表-运用现金工具进行合理规划-交付报告-销售产品

D. 收集客户资料-进行客户风险评估-运用现金工具进行合理规划-介绍现金规划内容

E. 报告

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83. 2. 下列（　　）不属于对金融资产流动性的要求。

A. 交易动机

B. 谨慎动机或预防动机

C. 投机动机

D. 个人偏好

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84. 3. 现金规划的基本流程包括( )

A. 编制家庭资产负债表和现金流量表

B. 测算流动资产与日常支出

C. 测算紧急预备金月数

D. 形成现金规划报告

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85. 4. 与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：（ ）

A. 现金在所有金融工具中流动性最弱

B. 现金在所有金融工具中流动性最强

C. 持有现金的收益率低

D. 持有现金的收益率高

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86. 5. 现金规划目标着眼于保证客户资产增值最大化。( )

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87. 6. 对于金融资产来说，通常流动性和回报率是成反方向变化的。( )

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88. 7. 现金流动性强，方便支付，所以个人及家庭预留的现金越多越好。( )

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89. 1. 下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（ ）。

A. 房地产投资可以使用高财务杠杆率

B. 房地产的流动性比证券类产品要弱

C. 一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值

D. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

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90. 2. 对个人投资者而言，投资房地产的方式不包括（ ）。

A. 购买房地产

B. 租赁房地产

C. 房地产信托

D. 购买房地产公司的股票

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91. 3. 以下有关房地产投资的说法错误的是

A. 常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。

B. 炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。

C. 房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。

D. 住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。

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92. 4. 房地产投资的方式不包括

A. 房地产购买

B. 房地产租赁

C. 房地产信托

D. 申请房地产抵押贷款

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93. 5. 下列关于不同生命周期的住房规划，说法正确的是：

A. 单身期的客户可以推荐选择改善型住房，一步到位

B. 家庭形成期的客户收入水平相对较低，单身公寓可以作为这个时期的过渡住房

C. 家庭成长期为子女挑选学区房是该阶段考虑的重点问题

D. 家庭成熟期客户的主要需求是优雅的居住环境、便利的生活条件和距离医疗机构更近等

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94. 6. 一般来说，下列有可能导致房地产价格上升的有（ ）。

A. 土地供给减少

B. 经济衰退

C. 房地产需求下降

D. 房地产周边交通状况大幅改善

E. 居民收入下降

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95. 7. 投资与房地产需要承担经济周期型变动所带来的购买力下降的风险。

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96. 8. 购房的目标包括客户家庭计划购房的时间、希望的居住面积和届时房价三大要素。( )

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97. 1. 最近很多银行推出了等额递增还款法和等额递减还款法,理财规划师一般会推荐下列(　　)采用等额递增还款。

A. 目前收入一般、还款能力较弱,但未来收入预期会逐渐增加的人群,如毕业不久的学生

B. 目前还款能力较强,但预期收入将减少,或者目前经济很宽裕的人

C. 经济能力充裕,初期能负担较多还款,想省息的购房者

D. 收入处于稳定状态的家庭

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98. 2. 小李因出现财务紧张或由于其他原因不能按时如数还贷,可以向银行提出延长贷款申请,下列关于延长贷款期限说法错误的是(　 )。

A. 借款人应提前20 个工作日向贷款行提交«个人住房借款延长期限申请书»和相关证明

B. 延长贷款条件:一是贷款期限尚未到期;二是延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、 本金及违约金

C. 原借款期限与延长期限之和最长不超过30 年

D. 借款人可以申请延期多次

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99. 3. 下列关于住房公积金贷款的说法错误的是( )

A. 各地区公积金管理中心制定的贷款期限不同，一般最长不超过30年

B. 贷款额度小于商业银行个人住房贷款额度

C. 公积金贷款的利率比较高

D. 公积金贷款对贷款对象有特殊要求

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100. 4. 关于还款方式的叙述，说法正确的是：

A. 等额本息，是指在规定的还款年限内，每月偿还等额的本金，每月利息按未偿还本金乘以月利率计算的还款方式

B. 等额本息的特点是每月偿还本息和相同，其中每月偿还本金逐月递减，偿还利息逐月递增

C. 等额本息偿还方式适用于前期收入较低的借款人，比如刚工作的年轻人或收入处于稳定状态的家庭

D. 等额本金不易制定资金规划，前期还款压力小，但后期还款压力会越来越大

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101. 5. 理财规划师应使用一些支付比率指标来估算最佳的住房贷款额度,其中房屋月供款占借款人税前月总收入的比例就是一个重要的指标,一般应不超过( 　)。

A. 50%～60%

B. 40%～50%

C. 30%～40%

D. 25%～30%

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102. 6. 等额本息贷款方式目前还是客户选择最多的贷款方式,关于等额本息还款说法正确的是( 　)。

A. 适用于收入处于稳定状态的家庭

B. 公务员、教师适合采用这种还款方法

C. 目前绝大多数客户采用的还款方式

D. 借款人还款操作相对简单,等额支付月供也方便安排每月收支

E. 等额本息还款操作相对简单

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103. 7. 理财规划师应给下列( 　)人群推荐等额本金还款法。

A. 适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群

B. 公务员

C. 还款初期还款能力较强,并希望在还款初期归还较大款项来减少利息支出的借款人

D. 面临退休的人

E. 以上都是

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104. 8. 住房贷款的还款方式有( 　 )。

A. 等额本息还款法

B. 等额本金还款法

C. 等额递增还款法

D. 等额递减还款法

E. 以上都对

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105. 9. 下列关于等额本息还款和等额本金还款的比较中，说法正确的是( )

A. 整个还款期内等额本息所支付的利息高于等额本金

B. 随着剩余还款期限的减少，等额本金所支付的月供中所含利息越来越少

C. 还款初期等额本息所还本金部分比等额本金方式少

D. 等额本金适用于未来收入逐渐增长的人群

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106. 10. 目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括( )。

A. 公积金贷款

B. 商业贷款

C. 国家贷款

D. 组合贷款

E. 交叉贷款

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107. 1. 理财规划师根据李先生的情况,给他制定了一个住房还贷方案,采用等额本金还款,向银行申请20年期30万元的贷款,利率为5.508%,那么第一个月的还款额为(　　)元。

A. 2847

B. 2700

C. 2500

D. 2627

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108. 2. 关于购房贷款的叙述，说法正确的是：

A. 住房公积金贷款通常比商业贷款利率高、额度低

B. 住房公积金贷款通常由住房公积金监督管理中心或者委托商业银行办理

C. 个人住房组合贷款是指商业银行对同一借款人的不同住房发放的贷款

D. 商业贷款通常比住房公积金贷款利率低、额度高

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109. 3. 借款人在获得住房贷款后,贷款期限在1年以上的,可采用( )每月偿还。

A. 到期本息一次性清偿

B. 等额本息还款法

C. 等额递增还款法

D. 等额递减还款法

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110. 4. 休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费,这种消费的实现形式可以是租房也可以是买房,以下人群中理财规划师最有可能给予租房建议的是( 　)。

A. 刚刚踏入社会的青年

B. 经常在各个城市转换工作的人

C. 储蓄不多的家庭

D. 不急需买房且看不清房价走势的人

E. 中年白领阶层人士

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111. 5. 投资与房地产需要承担经济周期型变动所带来的购买力下降的风险。

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112. 6. 个人消费贷款可以用于购买住房。( )

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113. 7. 申请个人住房按揭贷款不需要抵押或质押。( )

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114. 1. 在风险管理手段中，保险属于（ ）手段。

A. 风险分散

B. 风险控制

C. 风险回避

D. 风险转移

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115. 2. 投保人最基本的义务是

A. 交付保费

B. 预防危险

C. 出险通知

D. 索赔举证

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116. 3. 保险合同成立后，除法律另有规定或保险合同另有约定外，有权解除合同的是

A. 受益人

B. 保险人

C. 投保人

D. 被保险人

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117. 4. 保险的基本职能包括经济给付职能和（ ）

A. 社会管理职能

B. 资金积累职能

C. 补偿损失职能

D. 风险管理职能

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118. 5. 从法律角度看，保险是一种( )行为。

A. 契约

B. 合同

C. 投资

D. 制度

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119. 6. 保险金额是当保险标的的保险事故发生对，保险公司所赔付的（ ）金额。

A. 最低

B. 适中

C. 最高

D. 合适

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120. 7. 保险产品的功能不包括( )。

A. 积聚资本

B. 补偿损失

C. 转移风险

D. 融通资金

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121. 8. 制定保险规划的风险主要体现在（ ）。

A. 理赔的风险

B. 保险市场风险

C. 未充分保险的风险

D. 过分保险的风险

E. 不必要理财的风险

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122. 9. 保险产品的能力包括（ ）

A. 转移风险

B. 分摊损失

C. 补偿损失

D. 融通资金

E. 套期保值

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123. 10. 总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。

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124. 1. 下列选项中不属于人身保险的是（ ）。

A. 人寿保险

B. 健康保险

C. 责任保险

D. 意外伤害保险

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125. 2. 按照保险合同所保护的内容划分，保险合同分为财产保险合同和（ ）。

A. 医疗保险合同

B. 人身保险合同

C. 人寿保险合同

D. 工伤保险合同

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126. 3. 在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如( )

A. 死亡或疾病

B. 疾病或失业

C. 残疾或死亡

D. 退休或残疾

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127. 4. 保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是

A. 年龄

B. 性别

C. 职业

D. 体格

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128. 5. 以下有关定期寿险的说法中错误的是（ ）

A. 定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。

B. 如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。

C. 定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。

D. 定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。

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129. 6. 人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为

A. 投保人是被保险人，也是受益人

B. 投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

C. 投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

D. 投保人是被保险人，受益人是其指定的人

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130. 7. 根据可保利益原则，我们无法为（ ）投保。

A. 家用电器

B. 租用的别人的房屋

C. 公共广场的雕塑

D. 自己的房产

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131. 8. 投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。

A. 保险事故

B. 保险责任

C. 保险标的

D. 保险风险

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132. 9. 下列关于商业人身保险和社会保险关系的表述，错误的是（ ）。

A. 商业保险的供给弥补了社会保险水平的不足

B. 商业保险与社会保险是相互融合的

C. 商业保险与社会保险是互相排斥的

D. 商业保险与社会保险是互相渗透的

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133. 10. 关于保险原则的叙述，说法正确的是：

A. 保险利益原则是指，被保险人对保险标的具有法律承认的利益，当保险标的受损时，被保险人会遭受损失

B. 近因原则是指，造成事故时间上、空间上最为接近的原因

C. 损失补偿原则是指，因为保险事故的发生造成保险标的损毁，并产生经济损失，赔偿金额不仅弥补因保险事故造成的损失，而且被保险人还能从赔偿金额中获得额外的收益

D. 最大诚信是指，保险人与被保险人订立保险合同时及在保险合同履行过程中，保险公司要坚持诚实、守信原则，同时在合同订立时进行约定与承诺

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134. 11. 王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿

A. 10万元

B. 8万元

C. 5万元

D. 4万元

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135. 12. 保险产品的能力包括（ ）

A. 转移风险

B. 分摊损失

C. 补偿损失

D. 融通资金

E. 套期保值

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136. 1. 投保人或被保险人对（ ）应当具有法律上承认的经济利益。

A. 保险事故

B. 保险责任

C. 保险标的

D. 保险风险

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137. 2. 下列有关保险规划的步骤，正确的是（ ）

A. 确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限

B. 确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额

C. 选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限

D. 确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限

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138. 3. 关于保险规划的流程，说法不正确的是：

A. 保险规划以风险保障作为优先顺序，应首先选保险产品，其次确定保险标的

B. 确定保险金额是保险规划重要的流程之一，财产保险中保险金额一般依据物质的实际价值来确定，人身保险中的保险金额确定方法分为遗属需求法、生命价值法等

C. 在确定保险金额后，就需要确定保险期限，因为这涉及投保人预期缴纳保险费的多少与频率，所以与家庭未来的预期收入联系尤为紧密

D. 家庭在确定缴费期限时，特别应注意投保人的持续性缴费能力

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139. 4. 保险规划的主要步骤不包括( )。

A. 确定保险标的

B. 选定保险产品

C. 接受保险方案

D. 明确保险期限

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140. 5. 下列保险规划的做法，不恰当的有（ ）

A. 富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险

B. 为家庭主要经济支柱购买入身保险

C. 保险金额太小

D. 为10万元的财产在两家不同的公司投保，共投保20万元

E. 为感冒、牙痛等小病专门投保

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141. 6. 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？

A. 消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B. 在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C. 使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D. 通过合法的手段降低客户的税收负担

E. 实现客户的资产的最快增值

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142. 1. 投资工具依其风险由低至高排列，正确的是

A. 投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

B. 增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款

C. 定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

D. 国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

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143. 2. 以下关于股票特征的叙述，说法正确的是：

A. 股票的特征有强制性、收益性、流动性、永久性、风险性

B. 股票的收益来源可以分为两个部分，一个是股票发行公司派发的股息和红利，一个是来自于股票持有者买卖股票的“资本利得”

C. 通常来说，股票的风险要小于债券的风险

D. 股票持有者可以在特定时间、特定期限内退股

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144. 3. 关于股票的分析方法，说法正确的是：

A. 股票的分析方法只有基本分析法和技术分析法两类，别无他法

B. 基本分析法包括宏观经济分析、行业和区域分析、公司分析等

C. 技术分析法比基本分析法在股票分析中更重要

D. 均线基本理论采用的是统计学中“加权平均”的原理

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145. 4. 下影线越长，说明了股价下跌的支撑力越大。

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146. 5. 黄金交叉是指股价远离长期与短期MA，短期MA又向下突破长期MA。

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147. 6. 与基本分析相比，技术分析对短线投资的指导作用比较强，有效预测证券市场趋势的时间跨度比较长，但是考虑问题的范围相对较窄。

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148. 1. 下列关于基金申购的说法，错误的是（ ）。

A. 基金申购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为

B. 投资者可以在银行和基金公司的网站上进行基金申购

C. 投资者T日申购基金成功后，正常情况下，T+2日起可赎回该部分基金的份额

D. 基金申购采取“未知价”原则

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149. 2. 证券投资基金反映的是投资者和基金管理者之间的一种（ ）关系。

A. 债权关系

B. 所有权关系

C. 综合权利关系

D. 委托代理关系

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150. 3. 封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ ）标准进行的分类。

A. 按投资基金的组织形式

B. 按投资基金能否赎回

C. 按投资基金的投资对象

D. 按投资基金的风险大小

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151. 4. 基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ ）。

A. 契约型基金

B. 公司型基金

C. 封闭式基金

D. 开放式基金

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152. 5. 关于基金投资的风险，以下说法错误的是( )。

A. 基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

B. 基金的风险取决于基金资产的运作

C. 基金的非系统性风险为零

D. 基金的资产运作无法消灭风险

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153. 6. 关于证券投资基金，说法不正确的是：

A. 证券投资基金是家庭理财规划中重要的工具之一

B. 我国的证券投资基金均为公司型基金

C. 根据购买渠道的不同，基金分为场外购买基金、场内购买基金两种类型

D. 根据投资对象的不同，基金分为货币市场基金、债券型基金、股票型基金、混合型基金

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154. 7. 基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的( )特点。

A. 集合理财、专业管理

B. 组合投资、分散投资

C. 严格监管、信息透明

D. 利益共享、风险共担

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155. 8. 基金的流动性风险表现在（ ）

A. 基金组合中股票价格的波动

B. 基金组合中债券价格的波动

C. 开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D. 封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

E. 基金管理人操作失误

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156. 9. 封闭式基金可以在交易所交易。

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157. 10. 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。

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158. 1. 以下债券中风险最高的是（ ）。

A. 国债

B. 金融债

C. 公司债

D. 垃圾债券

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159. 2. 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ ）。

A. 市场风险

B. 系统风险

C. 经营风险

D. 违约风险

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160. 3. 关于债券的划分种类，说法正确的是：

A. 按发行主体分为可赎回债券、可回收债券、可转换债券

B. 按期限的长短分为短期债券、中期债券、长期债券

C. 按票面利率是否变动分为信用债券、担保债权

D. 按票面利率是否变动分为附有选择权的债券、不附有选择权的债券

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161. 4. 关于债券投资的叙述，说法正确的是：

A. 公司债券是由国家发展和改革委员会进行监管

B. 国债是最安全债券，几乎没有风险

C. 金融债券的风险要略高于企业债券

D. 在美国标准·普尔公司的债券评级中，A级比AA级的信用等级高

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162. 5. 债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。

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163. 6. 债券的性质是所有权凭证，反映了投资者和投资者之间的债权债务关系。

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164. 1. 不属于个人资产配置中的产品组合是（ ）。

A. 储蓄产品组合

B. 消费产品组合

C. 投资产品组合

D. 投机产品组合

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165. 2. 年轻的风险规避者，较适合投资的金融产品是（ ）。

A. 平衡型基金

B. 未上市股票

C. 上市高科技股票

D. 债券

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166. 3. 下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是

A. 绩优股+指数型股票型基金+外汇期权

B. 认股权证+小型股票基金+期货

C. 定存+国债+保本投资性产品

D. 投机股+房产信托基金+黄金

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167. 4. 下列理财产品不能用来保本的是

A. 国债

B. 股票市场基金

C. 货币市场基金

D. 央行票据

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168. 5. 关于投资者的投资理念，说法正确的是：

A. 投资者应优先关注金融产品的风险，选择投资风险小、收益高的产品

B. 投资者应制定家庭的综合资产配置方案

C. 资产配置的具体产品包括股票、基金、银行理财产品，但是不包括期货、期权等金融衍生品

D. 投资者在评估金融产品收益时，仅关注绝对收益即可，可以忽略相对收益和机会成本

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169. 6. 下列不属于投资规划目标设立的原则的是：

A. 规避风险

B. 投资目标要具有可行性

C. 投资目标应有明确的金额

D. 注重收益的稳健型

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170. 7. 收益与风险组合原则是：在风险一定的前提下尽可能使收益最小化；或收益一定的前提下，使风险最大化。

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171. 1. 下列投资工具中，适合用来筹备子女教育金的是（ ）。

A. 权证

B. 教育储蓄、教育保险、基金定投

C. 期货

D. 外汇

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172. 2. 教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和( )两种

A. 老人教育规划

B. 亲人教育规划

C. 子女教育规划

D. 企业教育规划

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173. 3. 子女教育规划可供选择的主要投资工具是（ ）。

A. 政府债券

B. 股票

C. 大额存单

D. 公司债券

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174. 4. 教育投资规划不受通货膨胀的影响。

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175. 5. 对于低收入家庭， 教育规划应采用风险高、收益大的投资工具，如股票等。

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176. 6. 确定教育规划目标所需费用时， 要考虑教育目标、教育费用的增长率问题。

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177. 7. 从理财的角度出发，教育保险也不要多买，适合孩子的需要就够了。

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